Puntaje de deuda y crédito
PUNTAJE DE CRÉDITO
Un puntaje de crédito puede afectar significativamente su vida financiera. Desempeña un papel clave en la decisión de un prestamista de ofrecerle crédito.
Si bien puede haber diferencias en la información recopilada por las tres agencias de crédito, hay cinco factores principales que se evalúan al calcular un puntaje de crédito:
- Historial de pagos
- Importe total adeudado
- Duración del historial crediticio
- Tipos de credito
- Nuevo crédito
CUENTAS MOROSAS
Y si tiene cuentas morosas, canceladas o cobradas, tome medidas para resolverlas. Si tiene una cuenta con múltiples pagos atrasados o perdidos, por ejemplo, póngase al día con el monto vencido y luego elabore un plan para realizar pagos futuros a tiempo. Eso no borrará los pagos atrasados, pero puede mejorar su historial de pagos en el futuro.
Si tiene cancelaciones o cuentas de cobro, decida si tiene sentido liquidar esas cuentas en su totalidad u ofrecerle un arreglo al acreedor. Los modelos de calificación crediticia FICO y VantageScore más nuevos asignan un impacto menos negativo a las cuentas de cobro pagadas. Pagar las cobranzas o cancelaciones podría ofrecer un modesto aumento de puntaje. Recuerde, la información negativa de la cuenta puede permanecer en su historial crediticio hasta por siete años, bancarrotas por 10.
OPCIONES
Si se encuentra en problemas financieros, sepa que tiene varias opciones para ayudarlo a reducir sus deudas, la última y más drástica de las cuales es la bancarrota. Debe saber que las agencias de crédito controlan todo su crédito, deuda y pagos, y aunque no es posible eliminar las marcas, tiene opciones para ayudar a mitigar los efectos de un crédito que salió mal.
Liquidación de deudas, una liquidación de deudas le permite liquidar su deuda por menos de lo que debe
Consolidación de deuda, un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo que utiliza para pagar deudas
Programas de administración de deuda, un agente puede negociar nuevos términos con sus prestamistas que deberían resultar en tasas de interés más bajas y posiblemente tarifas reducidas.
La bancarrota, aunque podría ser una opción, no se tome la declaración de bancarrota a la ligera. Su puntaje de crédito después de la bancarrota se desplomará. Sin embargo, debería ser tu última opción. Para negociar un plan de pago con una agencia de cobro, comience por tener claro cuánto debe y cuánto está pagando en intereses sobre cada deuda y redacte su propio plan de pago antes de su próximo contacto con la agencia.
¿Es mejor para su crédito pagar o liquidar deudas?
En general, pagar el monto total de la deuda que debe es una mejor opción para su crédito.
Una cuenta que aparece como "pagada en su totalidad" en su informe de crédito muestra a los prestamistas potenciales que ha cumplido con sus obligaciones según lo acordado y que pagó al acreedor la cantidad total adeudada.
Si negocia un acuerdo y paga menos del monto total adeudado, probablemente reducirá la carga de la deuda, habrá modificado el acuerdo de crédito original y, por lo tanto, una vez que se complete el pago, no tendrá el mismo efecto positivo que una opción pagada en su totalidad.
Es importante saber que si la cuenta estaba en cobros y la pagó o liquidó, su puntaje de crédito no necesariamente mejorará de inmediato. La cuenta de cobro permanecerá en su informe de crédito durante siete años, y los modelos FICO® Score☉ más antiguos tienen en cuenta esta anotación en su puntaje, incluso si el saldo de la cuenta es cero.
Fuentes: